Перспектива ипотеки с господдержкой условия. Продление ипотеки с господдержкой. На что не следует рассчитывать заемщику

В настоящее время людям стало гораздо проще оформить не только , но и ипотеку. Многие граждане активно принимают участие в таком кредитовании. Например, оформляется на довольно выгодных условиях, которые доступны многим категориям физических лиц. Большой популярностью среди россиян пользуется . Такую программу можно оформить и в других финансовых учреждениях. Более подробную информацию потенциальные заемщики могут получить на их официальных сайтах либо у операторов горячей линии. Позвонив на бесплатный телефон любого банка, люди могут узнать, а также как можно получить государственную поддержку.

Ипотека с господдержкой - до какого года действует?

Многие люди не имеют представления о том, что собой представляет ипотека с господдержкой, поэтому ничего не предпринимают для улучшения своих жилищных условий. Правительство Российской Федерации знает о жилищных проблемах населения страны, поэтому регулярно разрабатывает и внедряет специальные программы, которые позволяют людям приобретать объекты недвижимости.

В 2017 году для жителей России предложена ипотечная программа с государственной поддержкой. Физические лица, которые будут отвечать всем установленным критериям, смогут оформить в различных банках кредиты под 12% годовых. Вся недополученная финансовыми учреждениями разница на процентных ставках будет компенсироваться за счет бюджета страны.

Совет : несмотря на то что эта программа не так давно стала внедряться, она будет действовать на протяжении всего 2017 года. Людям, которые хотят улучшить свои жилищные условия, необходимо начать действовать, чтобы успеть оформить выгодный ипотечный продукт.

Ипотека с господдержкой 2017 - условия

Чтобы приобрести жилье по доступным ценам, российским гражданам необходимо выполнить все условия, которые предусмотрены специальной программой. Для участия в ипотечном кредитовании по госпрограмме установлены следующие ограничения:

возраст клиента, который хочет оформить на льготных условиях жилищный кредит, не должен выходить за рамки 21-65 лет;
на момент погашения ипотечной программы физическому лицу должно исполниться не более 65 лет;
максимальная величина годовой процентной ставки для участников ипотечной программы с государственной поддержкой не может превышать 12,00%;
минимальная сумма денежных средств, которая может быть выдана клиенту, составляет 300 000 рублей;
максимальная сумма ипотечного займа составляет 8 000 000 рублей для жителей столицы, Санкт-Петербурга и их окраин, а для жителей других регионов эта сумма снижена до 3 000 000 рублей;
клиенты финансовых учреждений должны будут внести первоначальный взнос, средний размер которого имеет показатель 20% (исчисляется от суммы приобретаемой недвижимости);
физические лица могут привлекать к ипотечному кредитованию созаемщиков (не более 3-х человек);
российские граждане могут приобретать объекты недвижимости, которые находятся в стадии строительства.

Совет : все вышеперечисленные условия действуют в каждом российском банке, принимающем участие в государственной программе. Потенциальным заемщикам необходимо в первую очередь узнать в финучреждении, имеется ли у него специальная лицензия, дающая право предоставлять гражданам такие кредитные продукты.

Особенности такой ипотечной программы

Условия ипотечного кредитования по госпрограмме предусматривают ограничение на приобретаемую недвижимость. Российские граждане могут приобрести на льготных условиях только следующие объекты:

недвижимость, которая находится в новых домах, возведенных застройщиками;
объекты, которые находятся еще в стадии строительства;
недвижимость, которая находится в жилом комплексе застройщика, имеющего аккредитацию у выбранного для кредитования банка.

При оформлении ипотечной программы с государственной поддержкой физическим лицам необходимо будет передать финансовому учреждению в залог личное имущество. Если на момент приобретения в кредит объекта недвижимости заемщик не владеет никакой частной собственностью, предмет ипотеки будет выступать в качестве залога. Стоит отметить, что в этом случае физическое лицо не сможет провести ни одной юридической операции с приобретенной в кредит недвижимостью. Это право у него появится только в день проведения окончательного финансового расчета по ипотеке.

Совет : такая программа ипотечного кредитования с государственной поддержкой рассчитана на несоциальные слои населения. В ней принимают участие врачи, учителя, соцработники, многодетные семьи и другие граждане, которые не имеют возможности со своей зарплаты скопить нужную для покупки квартиры сумму средств.

Самые популярные предложения российских банков

В настоящее время в Министерстве Финансов РФ зарегистрировано более 50 банков, которые заявили о своем желании принять участие в государственной программе ипотечного кредитования. На 2017 год Правительством России был утвержден короткий список финансовых учреждений, которые могут оформлять гражданам ипотечные продукты с господдержкой:

Сбербанк России;
ВТБ24;
МТС банк;
Райффайзен банк;
Россельхозбанк и т. д.

Сбербанк

Ипотека с господдержкой этим финансовым учреждением предлагается на очень выгодных условиях. Сбербанк на официальном сайте предлагает физическим лицам самостоятельно рассчитать кредитную нагрузку, которая ляжет на них при оформлении ипотечной программы.

Чтобы приобрести жилье через этот банк, российским гражданам необходимо выполнить несколько условий ипотечного кредитования по госпрограмме:

граничный возраст заемщика установлен в диапазоне от 21 года до 65 лет;
максимальная сумма займа составляет 3 000 000 рублей, для жителе Москвы, Санкт-Петербурга и их близлежащих районов – 8 000 000 рублей;
годовая процентная ставка установлена в размере 11,90%;
принять участие в ипотечном кредитовании могут физические лица, которые имеют российское гражданство, официальное место работы (стаж на последнем месте не менее 6 мес.);
для зарплатных клиентов Сбербанк предлагает особые условия кредитования и дальнейшего обслуживания.

Московский индустриальный банк

Ипотека с господдержкой от этого финансового учреждения оформляется по одним из самых демократичных ставок:

Условия для участия в ипотечном кредитовании по госпрограмме:

возраст физических лиц должен быть в диапазоне 22-65 лет;
наличие российского гражданства и местной прописки;
допускается участие в ипотечном кредитовании созаемщиков и т.д.

Какие дополнительные условия могут ставить российские банки заемщикам?

Одним из основных условий для участия в ипотечном кредитовании по госпрограмме является оформление страхового полиса. Хоть законодательство запрещает финансовым учреждениям заставлять физических лиц оформлять страховки, многие банки навязывают им такие программы. В качестве дополнительных условий ипотечного кредитования финучреждения могут предложить клиентам следующие:

воспользоваться услугами компании, специализирующейся на оценке недвижимости, которая аккредитирована в этом банке;
предоставленные документы заемщик должен заверить в нотариальной конторе;
для оформления ипотечной программы финансовое учреждение может потребовать дополнительные документы, например, заграничный паспорт, военный билет и т.д.

Совет : если физическое лицо имеет не слишком высокую заработную плату, оно может представить финансовому учреждению справки о доходах всех членов своей семьи, которые проживают с ним на одной жилплощади, а также документы на получение процентного дохода, денежных переводов.

Сохраните статью в 2 клика:

В настоящее время можно получить на приемлемых условиях. Но такая категория заемщиков весьма ограничена в своих возможностях. Им очень сложно принять участие в ипотечном кредитовании, так как всеми финансовыми учреждениями устанавливаются ограничения по возрасту. Единственной возможностью улучшить свои жилищные условия для людей преклонного возраста является участие в ипотечном кредитовании с государственной поддержкой. Такую программу могут оформить российские граждане, возраст которых колеблется в диапазоне от 21 до 65 лет. При этом им следует выполнить еще ряд условий, предусмотренных ипотечной программой с господдержкой.

Вконтакте

В апреле 2015 года вступило в силу Постановление о реструктуризации ипотеки, согласно которому определенные группы граждан получают право на финансовую поддержку. Помощь государства в погашении ипотеки доступна не всем клиентам банков, но значительно облегчает задачу тем, что оказались в трудной финансовой ситуации.

Благодаря условиям постановления финансовые организации не теряют свой заработок, а значит, легко идут навстречу заемщикам. Программа реструктуризации доступна для граждан и в 2019-2020 году.

Основные положения закона о реструктуризации ипотеки

В чем заключается финансовая поддержка

Программа помощи ипотечным заемщикам включает следующие меры:

Ипотека, оформленная в валюте иностранного государства, трансформируется в ссуду в рублях. Для этого используется курс Центробанка, установленный на дату подписания дополнительного соглашения.
Установление более низкой процентной ставки на весь оставшийся срок кредитования (не более 12% для займов в рублях).
Снижение размера ежемесячных взносов на срок до 18 месяцев суммарно не больше предельной суммы возмещения (до 600 тысяч рублей).
Перенос ежемесячных взносов на более поздний срок.
Выделение субсидии для единовременного списания части долга (до 20%).

Срок оказания финансовой помощи составляет от 6 до 18 месяцев, его длительность определяет кредитор, исходя из особенностей конкретной ипотеки.

Банк не имеет право взимать какие-либо комиссии за проведение реструктуризации. Выплата субсидии на погашение ипотеки и прочие расходы, связанные с реструктуризацией, оплачиваются за счет средств федерального бюджета.

Продление программы в 2017 году

К концу мая 2017 года многие заявки заемщиков остались невыполненными в связи с нехваткой выделенных средств. Правительство решило продолжить оказание помощи заемщикам, которые попали в трудное положение. Премьер-министр Д. Медведев подписал 11.08.2017 года Постановление № 961 о продлении помощи получателям ипотечных кредитов.

В рамках новой программы государство оказывает поддержку заемщикам в размере 1,5 млн. рублей, но при условии, что эта сумма не превысит 30% от остатка ипотеки. Дополнительно будет погашена начисленная неустойка, кроме сумм, уплаченных заемщиком или взысканных по решению суда.

Скачать для просмотра и печати:

Требования к заемщикам

Программа помощи ипотечным заемщикам распространяется на тех граждан, доходы которых снизились по причине снижения уровня заработной платы, потери рабочего места, болезни и т.д.

Претендовать на реструктуризацию согласно Постановления № 961 могут следующие категории заемщиков:

Лица, являющиеся родителями одного или нескольких детей в возрасте до 18 лет (в расчет принимаются также попечители несовершеннолетних).
Лица, имеющие статус участника боевых действий.
Лица, получившие статус инвалидности или родители (попечители) детей-инвалидов.
Лица, у которых есть есть иждивенцы — дети до 23 лет, студенты дневной формы обучения.

Условия получения помощи:

заемщик должен иметь гражданство РФ;
подтверждения факта увеличения уровня ежемесячных расходов по ипотеке более чем 30% по сравнению с первоначальными платежами;
после уплаты платежа по ипотеке на каждого члена семьи размер среднемесячного совокупного дохода не превышает двух ПМ (за 3 месяца до подачи заявки). Величина ПМ учитывается по региону проживания заемщика.

Для получения помощи необходимо соответствовать каждому из условий.

В сентябре 2017 года планировалось создание спецкомиссии. В числе ее задач:

принятие решений в исключительных случаях. Например, если заемщик не выполняет условия (не более двух критериев), но нуждается в поддержке. Обращаться к комиссии по таким вопросам - прерогатива исключительно банка-кредитора;
рассмотрение возможности увеличения размера помощи заемщику (не более, чем в два раза).

Приоритет в предоставлении реструктуризации будет отдаваться валютным заемщикам.

Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Требования к кредитам

1-комнатная квартира - не более 45 м 2 ;
2-комнатная - не более 65 м 2 ;
свыше 3-х комнат - не более 85 м 2 .

У заемщика в собственности не должно быть другого имущества, кроме залогового. Заемщик и члены его семьи могут иметь совокупную долю в праве собственности не более чем 50% доли в другом жилье в срок с 30.04.2015 года и по дату подачи заявки на реструктуризацию.

По условиям постановления реструктуризации подлежат только те ипотечные займы, что были оформлены не ранее 1 января 2015 года. Государство поддерживает кредиты и в рублях, и в иностранной валюте.

Главное условие - с момента получения ипотеки должно пройти не менее 12 месяцев. При наличии соответствующих оснований реструктуризацию проводят повторно.

На получение субсидии от государства не влияет факт наличия просроченных платежей сроком от 30 до 120 дней.

Изменение процентной ставки

АИЖК в 4 квартале 2017 года снизило «переменную» ставку по ипотечному кредиту до 6,45%. До этого величина ставки равнялась 9,23%.

«Переменная ставка» изменяется АИЖК ежеквартально. За основу берется фактический уровень инфляции (за 3 предыдущих месяца) с добавлением 5,9 процентных пункта.

Куда обращаться за помощью

Чтобы получить помощь от государства в реструктуризации займа в 2019-2020 году, клиент банка должен обратиться напрямую к кредитору с собранным пакетом справок:

Документ, удостоверяющий личность заемщика (паспорт РФ).
Договор ипотечного кредитования и дополнительные соглашения к нему (при наличии).
Справка об остатке основного долга на дату обращения за реструктуризацией.
Документ, подтверждающий право собственности на объект недвижимости (выписка из ЕГРП).
Подтверждение отсутствие у заявителя и членов его семьи альтернативного жилья (выписка из ЕГРП).
Подтверждение уровня доходов заемщика и созаемщика.
Документ, служащий подтверждением снижения уровня доходов заявителя или его созаемщика (запись в трудовой книжке об увольнении, медицинская справка о наличии заболевания, или уведомление от работодателя о сокращении объема заработной платы и т.д.).

Эти бумаги следует предоставить в офис банка, где была оформлена ипотека. Допустимо обращение в другие филиалы и отделения финансовой организации, если это позволяют технические возможности банка.

Список документов является приблизительным. При личном обращении банк вправе запросить дополнительные справки, если этого потребуют обстоятельства или политика конкретного банка. Варьируется и срок рассмотрения заявки - в среднем он составляет около 10 дней.

На что не следует рассчитывать заемщику

Программа реструктуризации 2019-2020 года не способна полностью освободить заемщика от ипотечного бремени на весь срок. Компенсация не распространяется на пени и штрафы, отменить их в силах только решение банка-кредитора.

Кроме того, по каждому ипотечному займу предусмотрены страховые взносы, на которые также не распространяется поддержка от государства.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

С 13.10.2018 г. рассматриваемая правительственная программа возобновила свое действие. На ее реализацию было выделено 731,618 млн р. Финансовое содействие будет предоставлено путем реструктуризации существующего кредитного долга по заявлению заемщика. Для чего последнему надо явиться в свой банк-кредитор, где у него оформлена ипотека, до 1.12.2018 г. Максимум компенсации — 30 % кредитного остатка из рассчета на дату заключения соглашения о реструктуризации, но не свыше 1,5 млн р.

Базовое условие для участия в программе - принадлежность к одной из представленных ниже категорий:

ветераны боевых действий;
родители/попечители/опекуны хотя бы 1-го ребенка младше 18 лет;
инвалиды либо родители ребенка-инвалида;
граждане, у которых имеются иждивенцы, не достигшие 24 лет, если последние являются курсантами (студентами), учащимися, адъюнктами, интернами, аспирантами, ассистентами-стажерами, ординаторами с очным режимом обучения.

Также имеются и ограничения для заявителей по:

показателям их доходов,
месторасположению приобретенной ими в ипотеку недвижимости, квадратуре такого жилья,
дате заключения изначального кредитного соглашения.

Помимо всего прочего, ипотечное жилое помещение должно быть обязательно единственным у заемщика.

В июле 2019 г. у многодетных ипотечных заемщиков, в семье которых в период с 1.01.2019 г. по 31.12.2022 г. родился третий или последующий по счету ребенок, появилась возможность получить помощь от государства в сумме до 450 тыс. р. в счет погашения имеющейся задолженности по кредиту. С заявлением необходимо обращаться в банк-кредитор, который передаст необходимые данные в ДОМ.РФ (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию). Последнее, в случае одобрения заявки, перечислит деньги банку-кредитору для погашения части имеющейся у заемщика задолженности по ипотечному кредиту.

Для облегчения участи заемщиков с 2015 года правительством России предусмотрена программа господдержки ипотечного кредитования.

Продлена ли ипотека с господдержкой в 2018 году

Программа предполагает государственную поддержку заемщиков с помощью частичного финансирования расходов по жилищному займу. Принята она была после анализа экспертами рынка строительства жилья и спроса на ипотечное кредитование. Повышенные ставки по займам привели к падению спроса на жилищные кредиты и оттоку инвестиций со строительной отрасли. Застройщики испытывали значительные трудности для продолжения деятельности на рынке жилья.

В 2016 году представителями власти и экспертами делались заявления, что банки значительно снизили тарифы по жилищным займам, а строительная отрасль оживилась за счет средств граждан. Выдвигались предположения, что продление программы господдержки ипотеки на 2018 год не предполагается. Рынок финансовых услуг демонстрировал дальнейшее снижение стоимости ипотечных кредитов, поэтому на декабрь было предусмотрено окончание программы.

Продление срока ипотеки с господдержкой 2017

Через предполагаемое окончание госпрограммы четвертый квартал 2016 года отличался оживленной подачей заявок от населения на льготные займы. Банки-участники проекта заявили, что господдержка ипотеки в 2018 году будет действовать до марта, а во втором квартале и до конца 2018 года эксперты финансового рынка прогнозируют закономерное падение тарифов по жилищному кредитованию.

Виды господдержки по ипотеке

Социальная программа господдержки предусматривает возможность граждан при оформлении жилищного займа воспользоваться субсидированием государства и возместить часть расходов по ссуде за счет средств Пенсионного Фонда. Виды ипотеки с господдержкой зависят от:

источника финансирования (местные, государственные бюджеты);
адресной направленности социальной программы.

Предусмотрены различные способы возмещения расходов населению по жилищному кредитованию в качестве компенсации:

первоначального взноса;
части кредита;
части процентов по займу;
или предоставление кредитной организацией льготной процентной ставки.

Социальная ипотека в 2018 году

По существующей программе воспользоваться помощью государства могут все трудоустроенные граждане, нуждающиеся в жилье или в улучшении жилищных условий. Покупка объекта недвижимости с частичной компенсацией расходов за счет государственных средств возможна только в новостройках. Для вторичного рынка жилья льготы не предусмотрены. Государство обязало банки информировать заемщиков о полной стоимости жилищного займа вначале оформления договора. Льготная ипотека в 2018 году выдается на условиях:

кредитование до 30 лет;
внесение первоначального взноса от 15% стоимости жилья;
возможности оформления в залог другого имущества вместо первоначального взноса;
компенсации части кредита средствами материнского капитала;
возможности уменьшить проценты по ссуде при внесении средств в размере, превышающем 40% стоимости недвижимости.

Как дополнительный бонус от государства заемщикам предоставляется право налогового возмещения дорублей. Программа предполагает оформление страхового полиса на приобретаемый объект недвижимости. Государством предусмотрены льготные условия предоставления кредитных услуг некоторым социальным группам:

Иногда возможно снижение банком процентов заемщикам:

Бесплатная юридическая консультация:

владельцам зарплатных карт;
на новостройки от партнеров, с которыми банки сотрудничают;
добросовестным клиентам с отличной кредитной историей по предыдущим займам.

Продление реструктуризации ипотеки с господдержкой

Для людей, которые оформили ипотечную ссуду в предыдущие годы в валюте или испытывают финансовые трудности через снижение доходов, предусмотрена поддержка – реструктуризация задолженности. Она предполагает компенсацию заемщику части оставшегося банковского кредита. Реструктуризация ипотеки по программе господдержки предусматривает продление до конца мая 2018 года.

Продление программы произошло с внесением изменений. Расширился льготный список категорий социальных групп, которым предоставляется возможность оформления реструктуризации. К перечню категорий: инвалиды, ветераны военных действий, семьи с несовершеннолетними детьми добавили семьи с совершеннолетними детьми, которые учатся в вузах. Максимальный размер возмещения повысился до 30% остаточной суммы задолженности и составилрублей. Все нюансы по реструктуризации заемщики могут уточнить по телефону горячей линии Агентства по ипотечному кредитованию.

Ипотека с господдержкой от Сбербанка

К банкам, которые работают по господдержке, причислен Сбербанк. Ипотека с господдержкой 2018 – продление ее в Сбербанке предусматривает кредитование всех граждан и особых категорий: военных, молодых семей. С февраля 2018 года кредитная организация снизила процентные ставки по жилищным ссудам. Дополнительный бонус 0,5 % годовых предоставляется молодым семьям и заемщику, который оформляет покупку жилья онлайн. Банком расширен перечень областей, в которых заемщикам предоставляется бонус 0,5 % на ипотеку.

Ипотека с господдержкой в Сбербанке выдается работающим гражданам после достижения 21 года. Предельным считается возраст 75 лет на окончание договора по займу. Для граждан, которые не оформили страхование жизни, возраст для выдачи ссуды ограничивается 65 годами. Допускается досрочная выплата жилищного займа. Ограничений минимального размера погашения раньше срока не существует.

Получение жилищного займа предполагает предоставление кредитной организации документов:

Бесплатная юридическая консультация:

подтверждающих право собственности на предоставляемое в залог имущество;
паспорта;
заявления.

После принятия решения банком о выдаче займа необходимо в течение 60 дней оформить документы на приобретаемый объект и предоставить кредитной организации. Могут понадобиться дополнительные документы:

созаемщика (допускается привлечение трех созаемщиков для увеличения ежемесячного дохода заемщика);
на материнский капитал;
выписки из реестра участников накопительной ипотечной системы (подается при оформлении военной ипотеки).

Банк предоставляет ипотечный кредит одноразовым зачислением средств на текущий счет заемщика на условиях:

на срок до 30 лет;
на сумму дорублей;
с процентной ставкой от 10,75% до 11,75%;
первоначальный платеж составляет от 15% размера ссуды.

Ипотека с господдержкой 2018 ВТБ 24

Выдача жилищных ссуд ВТБ не предусматривает особых программ для молодых семей – все заемные средства предоставляются на общих льготных условиях. Продление ВТБ ипотеки с господдержкой 2018 предполагает выдачу доступных займов на приобретение жилья в новостройках или после ввода в эксплуатацию недвижимости от застройщика. Ипотека выдается работающим заемщикам после 21 года и до достижения 70 лет в момент погашения займа. Условия выдачи:

на срок до 30 лет;
на максимальную суммурублей;
при первоначальном взносе от 20 %;
под процентную ставку 11,4 %.

Ипотека с господдержкой 2017 продление

Покупка жилплощади за счет ипотечного кредита является сложной задачей для жителей России с небольшим доходом. С целью облегчения участи заемщиков, с 2015 года в РФ была введена программа господдержки ипотечников. Сейчас нас интересует вопрос «будет ли в 2018 году продлена ипотека с господдержкой?» Но для начала определимся, что это за программа.

Бесплатная юридическая консультация:

Ипотека с господдержкой - это государственная программа помощи населению от правительства для определенной категории людей (например, молодые семьи, семьи с детьми) с предоставлением материальной помощи из Пенсионного фонда России. То есть, эта программа позволяет людям с невысоким доходом занять у банка большую сумму, чтобы приобрести жилье. По нашим сведениям, окончательно от продления в 2018 году в Кабинете министров еще не отказались, поэтому возможность получения такой помощи все еще остается. Но опять же, всех интересуют сроки продления ипотеки с господдержкой в 2018 году и дальше?

Будет ли продлена ипотека с господдержкой?

но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить

именно Вашу проблему,

позвоните юристу прямо сейчас:

Бесплатная юридическая консультация:

Если Вам так удобнее,

Все консультации бесплатны.

Недавно поступала информация о том, что ипотека с господдержкой заканчивается в конце 2016 года. Об этом говорилось и в средствах массовой информации, а также сообщалось в выступлениях министра строительства и ЖКХ России Михаила Мень. Программа господдержки подразумевает государственную помощь семьям-заемщикам, погашая частично финансовые затраты по ипотечному кредиту. Конец 2016 года был ознаменован огромной подачей заявлений от молодых семей на льготные займы.

Таким образом, банки-участники проекта господдержки заявили о том, что программа в 2018 году будет продлена до марта, но потом было заявление, что ипотека с господдержкой продлена до 31 мая 2018 года. Специалисты финансового рынка давали прогноз закономерного снижения тарифов по ипотечному кредитованию. Одновременно появилась информация о том, что по причине большого расхода в связи с действием этой программы, она может прекратить свое действие. Но так ли это? Сейчас с уверенностью можно сказать, что программа господдержки населения действует и в 2018 году, но с некоторыми изменениями, которые лучше уточнять в банках-участниках.

Следовательно, если вы желаете подать заявление на ипотеку с господдержкой, нужно как можно быстрее подать заявку в органы местного самоуправления, а также поспешить со сбором всех требуемых бумаг и выбрать банковскую организацию.

Бесплатная юридическая консультация:

Пакет документов включает в себя:

выписка из домовой книги
справка о составе семьи (выдается в паспортном столе по месту прописки)
справки о з/п в форме 2 НДФЛ
заверенные копии трудовых книжек с места работы
сведения о банковских счетах (если таковые имеются)
документы на право собственности имеющегося/строящегося жилья;
сертификат материнского капитала (если он применяется)
военный билет (при наличии).

Остальной перечень может отличаться от администрации к администрации.

Варианты государственной поддержки:

В виде возмещения банку части процентной ставки.
В виде субсидии для погашения части задолженности конкретного заемщика перед банковской организацией или для первоначального взноса по ипотеке.
Предоставление льготных условий для приобретения жилплощади.

Условия получения ипотеки с господдержкой

Ипотека с господдержкой предоставляется только определенным категориям граждан:

граждане, признанные в местной администрации нуждающимися в жилье и поставленные на очередь.
семьи, в которых на одного человека приходится меньше 18 кв. м, представители бюджетных сфер деятельности.

Субсидирование ипотечной ставки с помощью государства значительно поддержало застройщиков, и строительная отрасль вышла из кризиса, поэтому в начале 2018 года эта программа была отменена. Но существуют программы государственной поддержки, которые действуют и в 2018 году. Ниже будут описаны главные программы господдержки, действующие в 2018 году, и их особенности.

Бесплатная юридическая консультация:

Пять выгодных программ на 2018 год

Ипотека под материнский капитал. Сертификат маткапитала, который выдается при рождении второго и последующих детей, дает право оплатить первоначальный взнос или погасить имеющуюся ипотеку. На 2018 год размер материнского капитала составляетрублей. Уже есть информация о том, что планируется его продление до 2023 года, т. к. эта помощь позволила большинству семей улучшить условия проживания.
Социальная ипотека. Оформляется с той или иной поддержкой государственного бюджета. А в каком размере – зависит от того, под какую категорию льготников вы попадаете. По сути, социальная ипотека – это сложное понятие, которое включает в себя ряд программ поддержки населения со стороны государства в рамках решения жилищного вопроса.
Военная ипотека. По данной программе ипотеку за военного оплачивает государство. А также у военнослужащего есть спецсчет, на который регулярно начисляются деньги от государства с целью их реализации на приобретение жилья. Эти средства можно потратить и на первый взнос.
Ипотека для «молодой семьи». В некоторых банках есть программа господдержки «Молодая семья» (например в Сбербанке и Россельхозбанке). Эта программа позволяет уменьшить первоначальный взнос до 10%, а также можно получить заем под низкий процент. Чтобы стать участником этой программы, в семье должен быть ребенок, а возраст одного из супругов не должен превышать 35 лет. С помощью программы «Молодая семья» можно получить субсидию от государства 35% от стоимости жилья на первоначальный взнос.
Реструктуризация ипотеки. С 2015 года по 31.05.2017 также действует программа помощи ипотечным заемщикам от государства – реструктуризация ипотеки с помощью государства по постановлению 373. В рамках этой программы ипотечные заемщики, которые признаются нуждающимися, имеют право списать 20 или 30% ипотеки с помощью государственных средств, а заемщик может значительно сократить платеж или полностью погасить ипотеку.

Однако следует поторопиться с оформлением документов или займа, так как реструктуризация ипотеки с господдержкой заканчивается 31 мая 2018 года. Кроме того, упрощены условия участия в данной программе. Например, семьи с 2 детьми и более, инвалиды, ветераны теперь могут списать не 20% (как было ранее), а 30% долга (но не больше 1,5 млн рублей).

Правила для получения льготного ипотечного займа

В рамках программы банки предлагали получить ипотечное жилье на следующих условиях:

годовая ставка – до 12,0%.
максимальный срок кредитования увеличен до 30 лет.
кредит выдается только в российской валюте.
выбор объекта недвижимости ограничен первичным рынком из строящихся зданий от компаний с государственной долей управления.
минимальный размер стартового взноса – от 20,0%.
ограничение максимального кредитного займа в 3 млн рублей для регионов и 8 млн. рублей – для Москвы, Санкт-Петербурга и областей.
предусмотрено привлечение максимум четырех созаемщиков, имеющих гражданство РФ.
для погашения займа возможно использование сертификата «Материнский капитал».
покупаемая недвижимость выступает залоговым обеспечением и должна быть обязательно застрахована.

Программа ипотека с господдержкой началась в 2015 году. В 2016 году некоторые условия были изменены, такими же остались и в 2018 году. Соцпрограмма подходит для любого жителя РФ, который нуждается в улучшении жилищных условий и может это подтвердить.

Реализация программы господдержки происходит 3 способами:

Уменьшение процентной ставки за счет госбюджета.
Покупка жилья из социального фонда, стоимость которых в 1,5 – 2,5 ниже рыночной.
Субсидирование первоначального взноса.

Сам получатель помощи от государства обязан иметь 10% от общей суммы на счете в банке и быть официально трудоустроенным. Расчет площади будущего жилья происходит по следующей формуле: 32 кв. метра на одного человека; 48 - на двоих; на каждого следующего члена семьи добавляется 18 кв. метров.

Бесплатная юридическая консультация:

Банки-участники господдержки

Нужно учесть, что не во всех банках действует данная программа.

Ниже приведен список банков, в которых может быть выдана ипотека с господдержкой:

Одним из таких банков является Сбербанк, который за весь период существования данной программы стал лидером по объемам предоставления этого вида кредитования. Программа, которая ранее действовала на протяжении всего времени, с марта 2015 года предусмотрена до конца текущего года и будет продлена в 2018. Стоит также учесть, что в некоторых банках нельзя объединять ипотеку с господдержкой и другими видами льготного кредитования. Но даже несмотря на эти ограничения для граждан-заемщиков, ипотека с господдержкой все же выгоднее обычной ипотеки, поэтому тем, кто собирается приобретать жилье в ипотеку, нужно поторопиться с выбором банка и жилья до 31 мая 2018 года.

Как получить ипотеку с господдержкой – 5 простых действий

Собираем все необходимые документы.
Выбираем банковскую организацию.
Выбираем жилье.
Оформляем кредитный договор.
Заключаем договор страхования и оформляем квартиру в собственность.

Можно с уверенностью сказать,что в 2018 году у вас еще есть шанс оформить льготную ипотеку с некоторыми видами госсподдержки. Ипотечные кредиты с господдержкой – это выгодно и доступно.

Следует помнить, что поддержку государства можно будет получить и в момент оформления ипотечного кредита и по факту получения. Это говорит о том, что ипотека будет еще долго являться надежным инструментом для решения проблем с жильем. Воспользоваться таким вариантом помощи стоит тем гражданам, у кого нет финансовой возможности получить займ на общих основаниях и отсутствуют другие федеральные или региональные льготы.

Ипотечное кредитование с государственной поддержкой в 2017 году

Собственное жилье для многих россиян очень часто так и остается несбыточной мечтой. Низкий уровень зарплат в регионах, высокие цены на квартиры и дома, недоступные или очень дорогие ипотечные кредиты – все это заставляет молодые семьи ютиться у родственников или снимать квартиры.

В последние годы государство обратило внимание на самых нуждающихся в улучшении жилищных условиях россиян, разработав ряд программ субсидирования и льготного кредитования. В этом вопросе органы власти сотрудничают с самыми солидными банками страны – Сбербанком, Альфа-Банком, ВТБ24 и другими. В сегодняшней статье речь пойдет о видах господдержки при покупке жилья, кредитных программах крупных банков, а также об изменениях, которые претерпела льготная ипотека в 2017 году.

Программы господдержки в сфере ипотечного кредитования

Прежде чем говорить о конкретных льготных программах, вначале разберемся - что значит ипотека с господдержкой? По сути, любя господдержка в данном случае – это предоставление некоторой суммы средств, которой достаточно для погашения значительной части долга либо внесения первоначального платежа. В результате у получателя субсидии снижается долговое бремя.

Стоит сразу заметить, что претендовать на такую поддержку со стороны государства могут далеко не все. Если вы имеете жилье или хотя бы не стеснены в жилищных условиях, то с большой долей вероятности субсидию вы не получите (хотя и здесь есть свои исключения).

Бесплатная юридическая консультация:

Государственная поддержка адресована в первую очередь:

Так называемым «бюджетникам» - для преподавателей и военных разработаны специальные программы субсидирования;
Военная ипотека предполагает получение субсидии, полностью покрывающей первоначальный взнос и платежи по кредиту. Однако предоставляется она не единовременно, а ежемесячно по 1/12 от установленной государством годовой нормы (в 2017 году она составляет 260 тысяч рублей);
Ипотека для преподавателей не так привлекательна – размер субсидии составляет всего 20% от стоимости жилья, поэтому учителю государственного образовательного учреждения придется большую часть кредита выплачивать самостоятельно;
Для молодых семей (к ним относят супругов, если хотя бы одному из них меньше 35 лет). Программа имеет также ряд других ограничений. В рамках «молодой семьи» супруги имеют право получить субсидию на оплату около 40% от стоимости жилья – этих денег вполне хватит на крупный первоначальный взнос по ипотеке;
Ипотека на новостройки с господдержкой – это кредитная программа, в рамках которой ссуда предоставляется на льготных условиях: срок до 30 лет, процентная ставка снижена, максимальная сумма кредита ограничена 3 миллионами в регионах и 8 млн в столице;
Использование материнского капитала также можно отнести к ипотечным программам с господдержкой – ведь сертификатом можно оплатить первоначальный взнос или платежи по кредиту. ПР это банки редко предоставляют льготные условия на такие ссуды (исключением является Сбербанк).

Сравнение кредитных программ ведущих банков

Для того чтобы определить, в какой банк лучше обращаться для оформления льготной ипотеки, ознакомимся с предложениями трех ведущих кредитных учреждений.

«Норильск-Дудинка», участие в программе заселения сельских

Условия ипотеки в Альфа-Банке трудно назвать льготными – большая часть программ господдержки реализуется здесь по стандартным тарифам кредитования. Однако этот банк с готовностью рассматривает в качестве заемщиков обладателей сертификатов и субсидий, принимая эти средства в качестве первоначального взноса по кредиту.

Ипотека с господдержкой в ВТБ24 более привлекательна. Здесь есть программа военной ипотеки, возможность использовать средства государственных субсидий, но все же программы поддержки не слишком хорошо проработаны.

Бесплатная юридическая консультация:

Ипотека в Сбербанке – бесспорный лидер в вопросе реализации государственных программ. Это отличный выбор, если вы хотите реализовать свое право на кредит с господдержкой. Именно в этом банке наиболее широкий спектр льготных программ, предусматривающих использование субсидий. Так, например, разработана специальная программа для материнского капитала, условия которой гораздо интереснее стандартных.

Продление срока ипотеки с господдержкой в 2017 году.

Правительство РФ решило продлить программу господдержки ипотечников до 1 марта 2017 года. Далее, после этого срока, заявления на субсидии принимать перестанут.

Какие изменения произошли в системе ипотеки с господдержкой в 2017 году

Теперь поговорим о главном – что ждет систему господдержки в этом году. Такой вопрос волнует практически всех, кто планировал в ближайшем будущем получать субсидии или оформлять ипотечные кредиты, ведь помощь со стороны государства позволяет облегчить задачу, уменьшить платежи по ссуде.

Говоря прямо, условия получения ипотеки с господдержкой в 2017 году изменились мало. Максимальный размер возмещения увеличен с 10% до 20% остатка по ипотеке. Максимум - 600 тыс. рублей. Господдержку теперь могут получить семьи с детьми-иждивенцами до 24 лет. Раньше в программе участвовали только семьи с несовершеннолетними детьми. Изменились правила расчета дохода, требования к ипотечному договору и наличию другой недвижимости.

Выводы

На сегодняшний день в России действует целый ряд программ государственной поддержки ипотечного кредитования. В большинстве своем они направлены на помощь людям, живущим в стесненных условиях и не имеющим реальной возможности оформить стандартный ипотечный кредит (не секрет, что даже накопить на первоначальный взнос по ипотеке для многих из нас весьма сложно).

Бесплатная юридическая консультация:

В рамках программ господдержки крупные банки выдают ипотеку на льготных условиях, кроме того – есть возможность погашения части кредита за счет средств субсидии. Звучит привлекательно, но на практике реализация многих из этих программ «буксует» из-за множества бюрократических процедур на местах.

Оставить комментарий Отменить ответ

Ждём вас:

Свидетельство регистрации СМИ ЭЛ № ФС1

Выходные данные средства массовой информации

Бесплатная юридическая консультация:

Ипотека с господдержкой в 2017 году: что с программой и каких ставок по кредиту ждать заемщикам?

Чтобы приобрести жилье не через пару десятилетий, миллионы граждан пользуются ипотекой. Условия по кредитованию, правда, зачастую ужасные - многим приходится годами работать только на погашение займа (правда, уже со своей квартирой - что радует).

Не многие знают о том, что с недавних пор кредитное ярмо можно частично облегчить за счет государства. Речь идет о программе под названием «Ипотека с господдержкой». Слышали о такой? Если нет, или если слышали, но не до конца разобрались - журнал Reconomica подготовил развернутый обзор программы, а также собрал прогнозы и свежие новости о ее будущем.

Господержка ипотечного кредитования - как это работает?

Для начала - основные условия. Впервые эта госпрограмма была запущена в первой половине 2015 года и работала до последнего дня 2016 года.

На программу возлагались следующие задачи:

помочь населению приобрести недвижимость;

Бесплатная юридическая консультация:

помочь банкам выдать больше кредитов.

То есть такие «благотворительные» акции банков тоже коснулись положительно. Проще получить ипотеку - больше людей возьмут кредиты - больше прибыть получит банк. Поэтому льготная программа помогает как населению, так и финансовому сектору бизнеса.

Косвенно это поддержало еще и рынок недвижимости. Из-за кризиса, начавшегося в 2014 году, покупательская способность населения стала падать, и от крупных покупок население начало отказываться. А поскольку до этого рынок недвижимости был на подъеме - жилье строилось быстрыми темпами. Как следствие - уже запущенные проекты начали замораживаться (конечно, не все, но случаи участились). Упали доходы и у строительных компаний. Так что запуск программы, который помогал покупать жилье, смог поддержать и их тоже.

Теперь подробнее о действии проекта.

Господдержка ипотеки изначально (со старта в 2015 и до 2016 года) была рассчитана только на социально незащищенные слои населения. К таким относились многодетные семьи, сотрудники бюджетных предприятий (учителя, врачи), инвалиды, малоимущие граждане.

Затем, в 2016 году, программой могли пользоваться все желающие. Конечно, не прямо все-все подряд - существовала определенная очередь.

Бесплатная юридическая консультация:

Основная суть: по программе господдержки ипотеки банки предоставляли кредиты на покупку жилья по сниженной ставке - до 12% . Если посмотреть обычные процентные ставки 2017, то в среднем цифры будут выше - около 13-15% (и то такие условия дадут не каждому) . Недополученную банками прибыль (за меньшую процентную ставку) компенсировало государство. Основным ограничением была цель покупки: приобрести можно только жилье в новостройке, напрямую от застройщика. Вдобавок недвижимость можно покупать только у тех застройщиков, которые имеют партнерский договор с банком, участвующим в программе.

Еще с середины 2016 года появились вопросы о том, продлят ли программу, или отменят. Продление господдержки ипотеки в 2017 году, к сожалению, не состоялось. То есть льготные условия для определенных слоев населения остались, но если вы к ним не относитесь - то кредит оформлять вам придется только по обычной ставке, без скидок.

Теперь немного статистики. За год работы программы граждане РФ получили 322 тысячи ипотечных кредитов. Общая сумма средств составила более 520 миллиардов рублей.

Если сказать вкратце об основном - то льготная ипотека имеет такие условия:

выдается только в российском рубле;

отсутствие скрытых комиссионных;

сумма займа в меньшей степени зависит от дохода заемщика;

экономия средств (даже если вы экономите 2-3% в ставке - в рублях это может оказаться не одна сотня тысяч рублей).

Ежегодно во всех крупных городах РФ строятся десятки тысяч «квадратов» жилья

Бесплатная юридическая консультация:

небольшой «потолок» по сумме (хотя за 3 миллиона в любом регионе можно купить просторную «трешку», да и 8 миллионов для Москвы-Питера - тоже предостаточно);

ограниченное количество банков, участвующих в программе;

ограниченное количество застройщиков, участвующих в программе (а значит - и ограниченный выбор жилья).

Кому дадут льготную ипотеку сегодня?

Сейчас в любом банке есть ряд программ, в которых предусмотрена льготная процентная ставка. Т ребования к заемщику, конечно, все равно выдвигаются непростые, но все-таки эти условия все равно будут ниже стандартных.

На льготную ипотеку сегодня (в начале 2017 года) могут твердо рассчитывать следующие группы лиц:

Бесплатная юридическая консультация:

Многодетные семьи (у которых 2 или больше детей, рожденных или усыновленных - не важно).

Сотрудники налоговой службы.

Молодые специалисты, ученые (вот этот пункт стоит уточнять в каждом банке отдельно: есть ли ваша специальность в списке льготных?).

Жертвы ЧАЭС (и прочих бедствий).

Молодые семьи. Существует специальная государственная программа «Молодая семья», работающая с 2016 по 2020 годы. В ней могут участвовать семьи, муж и жена в которых младше 35 лет, и если они официально признаны нуждающимися.

Врачи и медработники.

Существенное отличие от «обычной» льготной ипотеки заключается в том, что приобретать по «профильным» программам можно не только новостройки, но и вторичку.

И потека с господдержкой 2017: условия получения

Условия получения для каждой категории граждан и в разных банках будут различными. Впрочем, если вы собираетесь обращаться за займом в самые крупные и известные организации (Сбербанк, ВТБ24, Росссельхозбанк и прочие компании, входящие в топпо рейтингу Банки.ру) - то требования к заемщику будут примерно одинаковыми.

Для тех, кто задается вопросом «дадут ли мне ипотеку» - основные требования таковы:

Официальное подтверждение того, что вы относитесь к категории граждан, которым положены льготы. То есть если вы просто придете в банк и скажете, что вы - малоимущий, то у вас потребуют документально это подтвердить.

Возраст. Кредит без проблем дают гражданам в возрасте от 21 до 65 лет. Однако существует и ограничение: возраст заемщика до конца займа должен быть меньше 65. То есть если оформляется з аявка через Тинькофф банк (или через другую компанию) на ипотеку сроком на 30 лет - то вам должно быть не больше 35.

Наличие ликвидного жилья. Если заемщик имеет в собственности жилую недвижимость (не важно - в новостройке она располагается, или это вторичка) - выше шанс того, что банк «скинет» 0.5-1% от базовой ставки.

Высокий уровень официального дохода. Банки лояльнее относятся к более платежеспособным клиентам, особенно если те работают на своем месте давно. Если в вашей справке 2-НДФЛ стоят сравнительно высокие цифры - можно попробовать договориться о снижении ставки на 0.5-1%.

При низком уровне дохода разрешается привлечение созаемщиков (до 3 человек).

Максимальный срок кредита - 30 лет. Причем банки охотнее выдают займы на меньший срок. Обычно самый удачный вариант - это 5-7 лет.

Максимальная сумма кредита - тоже регламентируется. Для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей льготная ипотека не может превышать размера в 8 миллионов рублей, а для регионов - 3 миллионов.

Покупать по льготной программе можно только жилье, находящееся на стадии строительства.

Необходимость вносить первоначальный взнос, обычно в размере 20%.

Для многих бюджетных профессий (к примеру - учителей) предусмотрены специальные программы

На дополнительные «скидки» могут рассчитывать заемщики, которые уже являлись клиентами банка, в котором они берут ипотеку (имеют карту, открытый депозит, получают через банк зарплату).

К ак использовать материнский капитал на покупку квартиры?

Поскольку наиболее распространенной является ипотека с использованием материнского капитала (о состоянии программы выдачи материнского капитала в 2017 году можно почитать отдельно) - Reconomica детальнее остановится на ее нюансах.

В отдельной статье о маткапитале мы уже говорили, что использовать сертификат можно только когда ребенку исполнится 3 года. Однако для ипотеки существует полезное исключение: для ее оформления сертификат можно использовать и сразу после получения.

Схема использования маткапитала для погашения ипотеки выглядит так:

Покупатель выбирает подходящее жилье.

Покупатель пишет заявление в ПФР - для того, чтобы можно было использовать сертификат для покупки жилья.

С продавцом (застройщиком) оформляется договор купли-продажи.

В течение 2 месяцев средства переводятся на счет продавца.

Жилье остается в залоге (то есть под ипотекой), пока остальная часть кредита не будет погашена.

Раньше были доступны дополнительные льготные условия - такие, как удвоение маткапитала застройщиком. Однако в 2017 году такой программы, к сожалению, уже нет. Некоторые застройщики могут на свое усмотрение проводить акции, по условиям которых при покупке с использованием маткапитала даются дополнительные льготы.

Как собрать пакет документов для банка?

Теперь к тому, какие документы нужны для получения ипотечного кредита.

Список может частично меняться в зависимости от льготной категории и банка, однако основной список документов остается примерно таким:

Копии документов о рождении детей (если они есть).

Справка о доходах за последние полгода. Если ипотека берется с созаемщиками - то от них тоже потребуются такие справки.

Копия трудовой книжки.

Медицинская справка о состоянии психического здоровья (пункт не обязательный).

Дополнительно банк может запросить и другие документы - к примеру, загранпаспорт.

В некоторых случаях возможен упрощенный порядок получения ипотеки - когда от заемщика требуют только паспорт и любой другой документ, подтверждающий личность. Ставки на такие займы будут чуть выше, чем если бы вы предоставили полный пакет документов, и размер первоначального взноса - тоже больше.

Продление программы государственной поддержки - последние новости

Те, кто планировал приобрести жилье в кредит в 2016, наверняка с нетерпением ждали, какой же закон будет подписан Путиным: о продлении господдержки или об ее отмене. К сожалению - последние новости неутешительны: власти в Москве законопроект не продлили.

Это означает, что теперь на льготную ипотеку могут рассчитывать только определенные категории граждан (тогда как в 2016 году в порядке очереди она была доступна всем).

По программе ипотеки с господдержкой можно было купить жилье только в новостройках

Не исключено, что программу могут возобновить в будущем - о возможном выходе такого ФЗ говорят отзывы некоторых экспертов.

Денис Бобков, руководитель аналитического центра ПАО «ОПИН»

Надо рассматривать все в комплексе - и состояние отрасли в целом, и состояние макроэкономики, и т.п. Однозначно сказать, что да, вернут, нельзя. Как и наоборот.

Владимир Богданюк, директор департамента проектов Est-a-Tet

Ипотечные ставки привязаны к размеру ключевой, если она будет на комфортном уровне или даже снизится, как ожидается, то запуск льготного кредитования не требуется. Банки и без того смогут выдавать доступную для граждан ипотеку.

На данный момент такое развитие ситуации маловероятно, ставки по стандартным программам приближены к ставкам по льготной ипотеки. Предпосылок для экономических катаклизмов нет.

Будут ли снижаться ставки по ипотеке - мнение экспертов

Р ынок недвижимости серьезно зависит от ключевой ипотечной ставки. А его обозримое будущее - зависит от того, будет ли ее индексация, или нет. Чем ниже ставка - тем проще брать кредиты и покупать недвижимость, и наоборот.

В текущем - 2017 - году ожидается снижение ставки по ипотеке. Ц ены на квартиры сейчас более-менее стабилизировались. Даже прогнозируется их небольшое падение - из-за огромного количества построенных объектов. Уже сейчас легко можно находить различные спецпредложения застройщиков с какими-то скидками и акциями (к примеру - купи жилье и получи скидку на ремонт).

Наталья Шаталина, генеральный директор компании «МИЭЛЬ-Новостройки»

Все будет зависеть от размера ключевой ставки. Опять же по прогнозам властей ипотечные ставки могут быть снижены до 10%. Ситуация будет зависеть от экономических показателей.

Сергей Лобжанидзе, руководитель департамента аналитики и консалтинга компании «БЕСТ-Новострой»

Какие точно - никто предугадать не может. Можно прогнозировать незначительное снижение на 1-1,3%.

Тимур Нигматуллин, аналитик ГК «ФИНАМ»

На текущий момент ожидается снижение ключевой ставки ЦБ РФ до 7,5% годовых к концу 2017 года. Скорее всего, на этом фоне ипотечные ставки будут ниже 10%.

Что будет с программой льготной ипотеки в 2018 году?

О льготной ипотеке закон действует до 31.12.2016 - то есть официально действие программы уже прекращено. Ее продление на 2017 и 2018 годы неоднократно выдвигалось различными политиками, однако решение было неутешительным - отмена.

Однако есть и позитивные новости. Поскольку экономику страны сейчас уже не так «штормит», как это было в, банковский сектор постепенно восстанавливается. В прогнозах - плановое снижение ключевой ставки. Это может привести к тому, что в 2018 году обычная ипотечная ставка будет составлять 12%. То есть она опустится до уровня льготной, и станет стандартной. Пока что это только предположения, но если в экономический ситуации не будет новых крупномасштабных стрессов (к примеру - нефть снова не обвалится ниже $ 50-40), то такое развитие событий вполне возможно.

Примерно столько позволит сэкономить сниженный 0.5-1% от процентной ставки

Кстати, вот и ответ на вопрос тем, кто думает, стоит ли покупать квартиру сейчас. Если вы планируете брать жилье в ипотеку, то рекомендуется

Самые популярные предложения банков в 2017 году

Теперь о том, где самые выгодные ставки по льготным ипотечным программам:

И потека с господдержкой: условия получения в С бербанке – годовая ставка около 11.40- 11.90%.

Московский Индустриальный Банк - от 11.30% (для корпоративных клиентов) до 11.90% (для клиентов, предоставляющих минимальный пакет документов).

ВТБ24 - от 11.40 до 12%.

Газпромбанк и Россельхозбанк - 10.9%.

Открытие - 11.55% (еще существенный бонус: ставка не повышается на время строительства объекта).

Вкратце о реструктуризации

Для тех, кто уже взял ипотеку, но по каким-то причинам не справляется с ее выплатой - существует возможность реструктуризовать долг.

Р еструктуризация ипотеки государством в 2017 году может выполняться следующими способами:

Продление срока кредитования (за счет чего уменьшается ежемесячный платеж). К примеру: срок займа составлял 10 лет, при этом ежемесячный платеж равнялсярублей. При реструктуризации срок займа продлевался до 20 лет, но ежемесячный платеж - уменьшался до 9 тысяч.

Снижение процентной ставки.

Смена валюты займа. Очень актуальный вариант для тех, кто брал ипотеку в долларе и евро. К примеру: по курсу 2013 года ежемесячные 500 $ составляли

15 тысяч рублей, а сейчас (в 2017) - почти 30 тысяч. Помимо того, что сумма в рублях просто выросла, она еще и стала непредсказуемой. Сегодня курс доллара составляет 58 рублей, а кто знает, какой он будет через месяц?

Предоставление кредитных каникул. В этом случае должнику отводится какой-то период, в течение которого ежемесячный платеж снижается на 50%. Это позволяет получить передышку и поправить свое материальное положение. Правда, недоплаченные 50% все равно придется возвращать - их раскидывают по оставшемуся периоду выплат.

Содержание

Приобретение жилья за счет кредита является тяжелым бременем для россиян с небольшими доходами. Они должны выплачивать основной долг и проценты по займу. Для облегчения участи заемщиков с 2015 года правительством России предусмотрена программа господдержки ипотечного кредитования.

Продлена ли ипотека с господдержкой в 2017 году

В 2016 году представителями власти и экспертами делались заявления, что банки значительно снизили тарифы по жилищным займам, а строительная отрасль оживилась за счет средств граждан. Выдвигались предположения, что продление программы господдержки ипотеки на 2017 год не предполагается. Рынок финансовых услуг демонстрировал дальнейшее снижение стоимости ипотечных кредитов, поэтому на декабрь было предусмотрено окончание программы.

Продление срока ипотеки с господдержкой 2017

Через предполагаемое окончание госпрограммы четвертый квартал 2016 года отличался оживленной подачей заявок от населения на льготные займы. Банки-участники проекта заявили, что господдержка ипотеки в 2017 году будет действовать до марта, а во втором квартале и до конца 2017 года эксперты финансового рынка прогнозируют закономерное падение тарифов по жилищному кредитованию.

Виды господдержки по ипотеке

источника финансирования (местные, государственные бюджеты);
адресной направленности социальной программы.

первоначального взноса;
части кредита;
части процентов по займу;
или предоставление кредитной организацией льготной процентной ставки.

Социальная ипотека в 2017 году

кредитование до 30 лет;
внесение первоначального взноса от 15% стоимости жилья;
возможности оформления в залог другого имущества вместо первоначального взноса;
компенсации части кредита средствами материнского капитала;
возможности уменьшить проценты по ссуде при внесении средств в размере, превышающем 40% стоимости недвижимости.

Как дополнительный бонус от государства заемщикам предоставляется право налогового возмещения до 260000 рублей. Программа предполагает оформление страхового полиса на приобретаемый объект недвижимости. Государством предусмотрены льготные условия предоставления кредитных услуг некоторым социальным группам:

Молодым семьям.
Военным.
Работникам бюджетной отрасли.
Пенсионерам.

Иногда возможно снижение банком процентов заемщикам:

владельцам зарплатных карт;
на новостройки от партнеров, с которыми банки сотрудничают;
добросовестным клиентам с отличной кредитной историей по предыдущим займам.

Продление реструктуризации ипотеки с господдержкой

Продление программы произошло с внесением изменений. Расширился льготный список категорий социальных групп, которым предоставляется возможность оформления реструктуризации. К перечню категорий: инвалиды, ветераны военных действий, семьи с несовершеннолетними детьми добавили семьи с совершеннолетними детьми, которые учатся в вузах. Максимальный размер возмещения повысился до 30% остаточной суммы задолженности и составил 1500000 рублей. Все нюансы по реструктуризации заемщики могут уточнить по телефону горячей линии Агентства по ипотечному кредитованию.

Ипотека с господдержкой от Сбербанка

К банкам, которые работают по господдержке, причислен Сбербанк. Ипотека с господдержкой 2017 – продление ее в Сбербанке предусматривает кредитование всех граждан и особых категорий: военных, молодых семей. С февраля 2017 года кредитная организация снизила процентные ставки по жилищным ссудам. Дополнительный бонус 0,5 % годовых предоставляется молодым семьям и заемщику, который оформляет покупку жилья онлайн. Банком расширен перечень областей, в которых заемщикам предоставляется бонус 0,5 % на ипотеку.

Получение жилищного займа предполагает предоставление кредитной организации документов:

подтверждающих право собственности на предоставляемое в залог имущество;
паспорта;
заявления.

Не многие знают о том, что с недавних пор кредитное ярмо можно частично облегчить за счет государства. Речь идет о программе под названием «Ипотека с господдержкой». Слышали о такой? Если нет, или если слышали, но не до конца разобрались - журнал Reconomica подготовил развернутый обзор программы, а также собрал прогнозы и свежие новости о ее будущем.

Господержка ипотечного кредитования - как это работает?

На программу возлагались следующие задачи:

помочь населению приобрести недвижимость;

помочь банкам выдать больше кредитов.

Теперь подробнее о действии проекта.

Основная суть: по программе господдержки ипотеки банки предоставляли кредиты на покупку жилья по сниженной ставке - до 12% . Если посмотреть обычные процентные ставки 2017, то в среднем цифры будут выше - около 13-15% (и то такие условия дадут не каждому) . Недополученную банками прибыль (за меньшую процентную ставку) компенсировало государство. Основным ограничением была цель покупки: приобрести можно только жилье в новостройке, напрямую от застройщика . Вдобавок недвижимость можно покупать только у тех застройщиков, которые имеют партнерский договор с банком, участвующим в программе.

Еще с середины 2016 года появились вопросы о том, продлят ли программу, или отменят. Продление господдержки ипотеки в 2017 году, к сожалению, не состоялось . То есть льготные условия для определенных слоев населения остались, но если вы к ним не относитесь - то кредит оформлять вам придется только по обычной ставке, без скидок.

Если сказать вкратце об основном - то льготная ипотека имеет такие условия:

выдается только в российском рубле;

максимальная годовая ставка - 12%;

минимальный взнос составляет от 20% (то есть если вам интересна ипотека без первоначального взноса в 2017 году - то это не тот вариант);

выбор недвижимости - ограничен предложениями от определенных застройщиков-партнеров (а значит - и район выбирать тоже можно только определенный);

если жилье покупается на стадии строительства - до сдачи квартиры в эксплуатацию процентная ставка будет выше льготной;

максимальная сумма - 3 миллиона рублей для регионов и 8 миллионов для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей.

К преимуществам льготного кредитования можно отнести:

отсутствие скрытых комиссионных;

сумма займа в меньшей степени зависит от дохода заемщика;

Ежегодно во всех крупных городах РФ строятся десятки тысяч “квадратов” жилья

Из минусов:

ограниченное количество банков, участвующих в программе;

ограниченное количество застройщиков, участвующих в программе (а значит - и ограниченный выбор жилья).

Кому дадут льготную ипотеку сегодня?

На льготную ипотеку сегодня (в начале 2017 года) могут твердо рассчитывать следующие группы лиц:

Военные.

Многодетные семьи (у которых 2 или больше детей, рожденных или усыновленных - не важно).

Сотрудники полиции.

Сотрудники РЖД.

Сотрудники налоговой службы.

Жертвы ЧАЭС (и прочих бедствий).

Учителя.

Врачи и медработники.

И потека с господдержкой 2017: условия получения

Условия получения для каждой категории граждан и в разных банках будут различными. Впрочем, если вы собираетесь обращаться за займом в самые крупные и известные организации (Сбербанк, ВТБ24, Росссельхозбанк и прочие компании, входящие в топ 10-15 по рейтингу Банки.ру) - то требования к заемщику будут примерно одинаковыми.

Для тех, кто задается вопросом «дадут ли мне ипотеку» - основные требования таковы :

При низком уровне дохода разрешается привлечение созаемщиков (до 3 человек).

Покупать по льготной программе можно только жилье, находящееся на стадии строительства.

Необходимость вносить первоначальный взнос, обычно в размере 20%.

Для многих бюджетных профессий (к примеру – учителей) предусмотрены специальные программы

К ак использовать материнский капитал на покупку квартиры?

Поскольку наиболее распространенной является ипотека с использованием материнского капитала (о состоянии можно почитать отдельно) - Reconomica детальнее остановится на ее нюансах.

Схема использования маткапитала для погашения ипотеки выглядит так:

Покупатель выбирает подходящее жилье.

Покупатель пишет заявление в ПФР - для того, чтобы можно было использовать сертификат для покупки жилья.

С продавцом (застройщиком) оформляется договор купли-продажи.

В течение 2 месяцев средства переводятся на счет продавца.

Жилье остается в залоге (то есть под ипотекой), пока остальная часть кредита не будет погашена.

Как собрать пакет документов для банка?

Теперь к тому, какие документы нужны для получения ипотечного кредита.

Оригинал паспорта.

Копии документов о рождении детей (если они есть).

Копия трудовой книжки.

Медицинская справка о состоянии психического здоровья (пункт не обязательный).

Дополнительно банк может запросить и другие документы - к примеру, загранпаспорт.

Продление программы государственной поддержки - последние новости

По программе ипотеки с господдержкой можно было купить жилье только в новостройках

Денис Бобков, руководитель аналитического центра ПАО “ОПИН”

Надо рассматривать все в комплексе – и состояние отрасли в целом, и состояние макроэкономики, и т.п. Однозначно сказать, что да, вернут, нельзя. Как и наоборот.

Владимир Богданюк, директор департамента проектов Est-a-Tet

Ипотечные ставки привязаны к размеру ключевой, если она будет на комфортном уровне или даже снизится, как ожидается, то запуск льготного кредитования не требуется. Банки и без того смогут выдавать доступную для граждан ипотеку.

На данный момент такое развитие ситуации маловероятно, ставки по стандартным программам приближены к ставкам по льготной ипотеки. Предпосылок для экономических катаклизмов нет.

Будут ли снижаться ставки по ипотеке - мнение экспертов

Р ынок недвижимости серьезно зависит от ключевой ипотечной ставки. А его обозримое будущее - зависит от того, будет ли ее индексация, или нет . Чем ниже ставка - тем проще брать кредиты и покупать недвижимость, и наоборот .

Наталья Шаталина, генеральный директор компании “МИЭЛЬ-Новостройки”

Все будет зависеть от размера ключевой ставки. Опять же по прогнозам властей ипотечные ставки могут быть снижены до 10%. Ситуация будет зависеть от экономических показателей.

Сергей Лобжанидзе, руководитель департамента аналитики и консалтинга компании “БЕСТ-Новострой”

Какие точно – никто предугадать не может. Можно прогнозировать незначительное снижение на 1-1,3%.

Тимур Нигматуллин, аналитик ГК “ФИНАМ”

На текущий момент ожидается снижение ключевой ставки ЦБ РФ до 7,5% годовых к концу 2017 года. Скорее всего, на этом фоне ипотечные ставки будут ниже 10%.

Что будет с программой льготной ипотеки в 2018 году?

Однако есть и позитивные новости. Поскольку экономику страны сейчас уже не так «штормит», как это было в 2014-2015, банковский сектор постепенно восстанавливается. В прогнозах - плановое снижение ключевой ставки. Это может привести к тому, что в 2018 году обычная ипотечная ставка будет составлять 12%. То есть она опустится до уровня льготной, и станет стандартной. Пока что это только предположения, но если в экономический ситуации не будет новых крупномасштабных стрессов (к примеру - нефть снова не обвалится ниже $ 50-40), то такое развитие событий вполне возможно.

Примерно столько позволит сэкономить сниженный 0.5-1% от процентной ставки

Самые популярные предложения банков в 2017 году

Теперь о том, где самые выгодные ставки по льготным ипотечным программам:

И потека с господдержкой: условия получения в С бербанке – годовая ставка около 11.40- 11.90%.

ВТБ24 - от 11.40 до 12%.

Газпромбанк и Россельхозбанк - 10.9%.

Открытие - 11.55% (еще существенный бонус: ставка не повышается на время строительства объекта).

Вкратце о реструктуризации

Р еструктуризация ипотеки государством в 2017 году может выполняться следующими способами:

Продление срока кредитования (за счет чего уменьшается ежемесячный платеж). К примеру: срок займа составлял 10 лет, при этом ежемесячный платеж равнялся 11200 рублей. При реструктуризации срок займа продлевался до 20 лет, но ежемесячный платеж - уменьшался до 9 тысяч.

Снижение процентной ставки.

Смена валюты займа. Очень актуальный вариант для тех, кто брал ипотеку в долларе и евро. К примеру: по курсу 2013 года ежемесячные 500 $ составляли ~ 15 тысяч рублей, а сейчас (в 2017) - почти 30 тысяч. Помимо того, что сумма в рублях просто выросла, она еще и стала непредсказуемой. Сегодня курс доллара составляет 58 рублей, а кто знает, какой он будет через месяц?